Zakelijke onderverzekering kan grote gevolgen hebben
Geplaatst op 10 juli 2025
Als ondernemer wil je goed verzekerd zijn tegen onverwachte risico’s. Je sluit daarom een zakelijke verzekering af voor je bedrijfspand, inventaris of machines. Maar wat als je schade krijgt en de verzekeraar blijkt maar een deel van het bedrag uit te keren? Dat is precies wat er gebeurt bij onderverzekering. En het vervelende is, het komt vaker voor dan je denkt.
Wat is onderverzekering precies?
Onderverzekering betekent dat je verzekerd bedrag lager is dan de daadwerkelijke waarde van je bedrijfspand of inventaris. Stel je hebt je bedrijfspand verzekerd voor €300.000, maar na een verbouwing blijkt het inmiddels €400.000 waard te zijn. In dat geval ben je voor 25% onderverzekerd. Bij schade keert de verzekeraar dan ook maar 75% van het schadebedrag uit, zelfs als het om een gedeeltelijke schade gaat. Dit gebeurt op basis van de zogenoemde evenredigheidsregel.
Nog een voorbeeld, stel je hebt machines verzekerd voor €100.000, maar de actuele vervangingswaarde blijkt €150.000 te zijn. Door een brand ontstaat er voor €60.000 schade. Omdat je maar voor twee derde van de werkelijke waarde verzekerd bent, keert de verzekeraar ook maar twee derde van de schade uit. Dat betekent dat je maar €40.000 vergoed krijgt en de rest (€20.000) zelf moet ophoesten. Dat kan een forse financiële tegenvaller zijn die je bedrijf flink onder druk zet.
Waardoor ontstaat onderverzekering?
Er zijn meerdere redenen waardoor onderverzekering ontstaat:
- Waardestijging van je pand of inventaris
Denk aan prijsstijgingen van bouwmaterialen of machines. - Uitbreidingen of verbouwingen
Je breidt het magazijn uit, zet zonnepanelen op het dak of koopt nieuwe apparatuur. - Afschrijving vergeten aan te passen
Oude machines zijn vervangen door duurdere, moderne alternatieven, maar de verzekerde waarde is nooit aangepast.
In al deze gevallen is de waarde van je bezittingen toegenomen, terwijl dit niet geldt voor het bedrag waar je de risico’s tegen verzekerd hebt.
Het belang van een periodieke check
Een zakelijke verzekering is geen eenmalig product. Het is belangrijk om minstens één keer per jaar je verzekeringen onder de loep te nemen. Zijn er veranderingen geweest? Is de waarde van je pand of inventaris gewijzigd? Heb je geïnvesteerd in nieuwe machines, of is je voorraad toegenomen? Check het periodiek en onderneem actie als dat relevant is.
Veranderingen? Meld ze meteen
Veel ondernemers denken pas aan hun verzekering bij het afsluiten, of wanneer er sprake is van schade. Maar juist in de tussentijd is oplettendheid geboden. Heb je verbouwd, uitgebreid of een andere grote verandering doorgemaakt? Meld dit dan meteen bij je verzekeraar of bij onze verzekeringsexperts. Samen met jou wordt bekeken of het verzekerde bedrag nog klopt. Een kleine aanpassing nu kan je later duizenden euro’s besparen.
Waardebepaling en garantie tegen onderverzekering
Sommige verzekeraars bieden een zogenoemde garantie tegen onderverzekering. Hierbij wordt vooraf een waardebepaling gedaan door een expert. Als de schade later hoger uitvalt dan de opgegeven waarde, ben je toch volledig gedekt. Dat geeft extra zekerheid, zeker bij bedrijfspanden of inventaris met een snel veranderende waarde.
Onderverzekering is een onderschat risico dat grote financiële gevolgen kan hebben. De oplossing? Houd je verzekering up-to-date. Laat periodiek een check uitvoeren en meld veranderingen altijd. Neem contact op voor meer informatie en advies, we helpen je graag verder.
